家平台接入首批存管白名单银行合规发.蹭飞

402家平台接入首批存管白名单银行 合规发展呈现利好

昨日晚间，中国互金协会对外公布了首批25家银行资金存管系统通过测评声明，这也意味着持续近半年的银行存管白名单正式公布。

从这25家公布的白名单看，基本覆盖了国有大行、股份制银行、城商行、农商行、民营银行、直销银行等在内的各种银行业金融机构。

根据贷天眼不完全统计，截至目前，共有836家贷平台已上线了银行存管业务，其中合作的存管银行为首批25家白名单的平台共有402家，占比约为48.08%。

海口联合农商银行接入65家平台成数量最多的存管银行

首批公布的25家存管银行白名单包括北京银行、武汉众邦银行、浙江泰隆商业银行、百信银行、中国建设银行、民生银行、招商银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、浦发银行、浙商银行、华夏银行、厦门银行、厦门国际银行、廊坊银行、上饶银行、宜宾市商业银行、厦门农商银行、海口联合农商银行、新银行、中关村银行、华瑞银行、海口农商银行、包商银行。

根据贷天眼不完全统计，截至9月21日，在836家上线银行存管的平台中，有402家平台接入了上述25家银行。

在此次统计中，共有65家平台接入海口联合农商银行，也使海口联合农商银行成为接入平台数量最多的存管银行；接入新银行的共有58家平台；此外，接入恒丰银行的有54家平台，接入上饶银行的共有48家平台。选择接入这4家银行的占平台总数的55.97%。

值得一提的是，在统计接入25家存管银行的平台中，也不乏一些“爆雷”平台。根据贷天眼不完全统计，共有72家平台在上线银行存管后相继出现问题，占比17.9%。

其中，“踩雷”最多的银行为恒丰银行，共出现包括金联储、元泰金服等在内的17家平台出现问题。此外、与浙商银行、北京银行、武汉众邦银行等银行合作的部分平台也出现了提现困难、平台展期等问题。

70余家银行申请测评，20余家已完成第二轮测评

关于P2P贷平台选择银行作为资金存管机构最早可追溯到2016年。那年8月，银监会发布的《络借贷信息中介机构业务活动过了暂行办法》中就明确要求“络信贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构”。

直到2017年12月，监管部门对存管测评有了新的规定。根据《关于做好P2P络借贷风险专项整治整改验收工作通知》规定，贷机构应当与通过贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。至此，银行存管“白名单”引发关注。

随着昨日首批银行存管白名单的公布，一位接近监管的人士也向贷天眼透露了更多关于此次存管测评的细节。

该人士介绍，此次的测评工作是按照“标准统一、质量优先、客观公正、实事求是”的原则有序开展。截至目前，已有70余家银行向中国互金协会申请测评，而已经通过测评的仅有25家银行。

将成百大楼的业绩由原来的第二位提升至全川第一位值得一提的是，目前已申请测评的银行正在积极推进测评工作，有20余家机构已完成第二轮测评，并在积极进行整改中。本次通过测评银行完成信息披露后，根据测评流程及进展情况，后续互金协会将按照“合格一家、披露一家”的原则，组织通过测评的商业银行及时进行络借贷资金存管相关信息的披露。

“白名单”发布，对平台合规发展是利好

首批银行存管白名单的发布，对于平台后续的发展又会带来怎样的改变和影响呢？

对此，苏宁金融研究院互联金融中心主任薛洪言表示，首批存管银行白名单的出台，有助于平台按期完成自查自纠工作，为进一步规范行业整改和推动贷备案提供依据。

同时，薛洪言认为，白名单发布后，平台短期内更换存管银行的做法不会大范围出现。他进一步解释到，对于存管银行而言，从现行的测评标准看，贷存管业务的门槛和要求不难达到。评测的结果有先后之分，但银行通过评测应该是迟早的事，先后次序不会对存管市场的格局产生明显的影响，因此不会大范围出现平台更换存管银行的现象。

开鑫贷总经理鲍建富也表达了同样的观点。他认为“存管白名单应该是动态调整的，未来应该会陆续公布通过测评的存管银行，所以，未出现在首批白名单的银行只要愿意参与贷平台存管业务，以测促改，进入白名单并不是什么难事。对于现阶段与白名单之外的银行进行存管合作的平台，可以利用剩下的时间做出调整。或者敦促存管银行积极去参加协会测评，或者及时调整存管银行，如果平台之前的业务、存管流程较规范的话，切换存管银行程序应该也会比较顺利。”

融道·生菜金融创始人兼董事长周汉表示，存管银行白皮单的公布对于当前贷行业的稳定大有好处，尤其是资金存管与投资人的资金进出、资金安全有直接关系。这不仅能够增强投资人对于已上线白名单银行存管平台的信任度，而且也能提振投资人对于行业的整体信心。

利宝相关人士也认为，此次首批通过测评的存管银行白名单发布，意味着贷行业合规化发展再向前迈进了一大步，为贷行业备案工作的进一步推进创造了必要条件。

白名单不等于“保险柜”，投资人仍需自担风险

首批存管银行白名单的落地，除了对平台合规发展有着积极的作用外，对于投资人的资金安全也起到了保障作用。

但值得注意的是，存管银行白名单并不等于“保险柜”，投资人仍需要自担风险，并保持理性客观的心态。

对此

，上述接近监管的人士表示，披露的信息不构成对与商业银行开展络借贷资金存管业务合作或“声称”合作的P2P平台相关情况的认可，出借人、借款人等相关人员须谨慎判断和识别风险。

开鑫贷鲍建富也表示，银行存管只是平台合规的一个标配，存管银行并不承担交易风险,不对贷交易行为进行担保。投资者选择平台，最重要还是要看平台的风控能力。

利宝相关人士则认为投资人要及时关注存管银行披露情况，同时也要结合贷平台的合规、风控情况，充分判别风险，谨慎选择平台。

此外，生菜金融周汉也提醒投资人，应当关注银行存管是否已经全量上线，如果投资的平台只是和银行签定了合作协议、或者只是部分上线了存管系统，还是要引起警惕的。

对于如何判断投资人的资金是否已经进行了真存管的问题时，周涵表示，主要是看资金进出时是否要经过银行的处理页面，不管是充值、提现、债转，都需要经过银行的系统，需要输入银行发来的短信验证码和银行存管系统的交易密码，只有这样，投资人的资金才算是真正处于银行的监管之下。

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